◇アジアのネオファイナンス企業を目指す
流通系カード会社の首位を走るクレディセゾン。２０１５年３月期の営業収益は２５９０億円、16年３月期の予想は２７３０億円。近年は、フィンテック（金融とＩＴの融合）にも積極的だ。
── 他のカード会社との違いは。
林野 クレジットカード会社を銀行系、流通系、信販系と分けると、クレディセゾンは流通系カード会社を確立させたと言えます。
カード会社には増益増収の時代がありましたが、06年からの貸金業法の改正などにより業界は壊滅しました。倒産したり、買収される会社が相次ぐ中、クレディセゾンが生き残れたのは、他社がやらなかった業界のタブーを行ってきたからです。
── 業界のタブーとは。
林野 従来、クレジットカードを作るには審査が厳しく、発行に時間がかかりました。しかし、「即与信、即発行、即利用」を１９８２年に実現させたのです。
われわれは、女性をターゲットに据えて展開してきました。一番買い物をするのは女性だからです。女性はすぐにカードを作って、すぐに使いたい。高額な買い物はあまりしませんから、キャッシング枠は５万、10万円など少なめでも問題ありません。
── 他にどのような挑戦をしましたか。
林野 90年からは、クレジットカードでの支払いに、サインも暗証番号も不要な「サインレス」を導入しました。スーパーで買い物をする主婦は時間がなく、またサインをするためにレジに列ができることを嫌うためです。
また、これまで１、２年で消滅していたクレジットカードのポイントを無期限の「永久不滅」にしました。これは、他社にはまねできないことです。なぜなら、ポイントのために６００億円、７００億円規模の引当金を準備しないといけないから。私が社長に就任した00年からは、キャッシングの金利も段階的に下げました。
── カードの会員も女性が多いですか。
林野 以前は女性の割合が高かったのですが、06年のＵＣカードの会員事業統合や、法人系カードの会員増加などで男性会員も増えています。
◇経営を多角化
── 足元の業績は。
林野 クレジットカード決済の取扱高が伸びています。提携している商業施設が新たにオープンして新規会員が増えたためです。また、スマートフォンの通信費をクレジットカードで継続決済する人が増えたことも理由です。
── クレジットカードの伸びしろは。
林野 日本は、個人消費におけるクレジット利用は15％で、現金払いが50％強です。米国ではクレジットの割合が約27％なので、日本にはまだ伸びしろがあります。
もうひとつの伸びしろは、法人需要です。クレジットカードで決済を行う企業が増えてきました。これまでクレジットカードの利用は個人が多かったのですが、これからは法人も増えると考えています。
── 今後の戦略は。
林野 クレジットカードだけに頼らない経営の多角化を進めています。カードビジネスに加え、リースやローンなどのファイナンス事業、企業間決済や経費精算サポートなどのソリューション事業などをグローバルに展開します。
目指すのは、アジアにおけるネオファイナンス企業です。事業の柱を五つ作り、各事業で２００億円、計１０００億円の営業利益を出します。
── フィンテックにも積極的です。
林野 もともとＩＴベンチャー企業に出資するなどＩＴ企業と付き合いがありました。しかし、最近は業界の動きが速い。
そこで、起業の初期段階で投資するためにコーポレート・ベンチャーキャピタルの「セゾン・ベンチャーズ」を昨年設立しました。協業が期待できるベンチャー企業を発掘し、投資します。カード会社の中では、一番フィンテックの取り組みが進んでいると思います。
── たとえば、どんな取り組みですか。
林野 クラウド経費精算の米コンカーと連携し、クレジットカードを使った経費精算の簡略化を法人に提供しています。スマートフォンで経費精算ができるので、企業側は伝票を作成する必要がなくなり、出張先からも精算ができます。精算業務の時間が短縮できれば、その分他の業務に充てることができますし、伝票などの管理コストがなくなります。
── 海外展開は。
林野 12年に初めてベトナムに駐在員事務所を開設し、昨年、現地のＨＤバンクと提携して個人向け金融サービスの会社を設立しました。ベトナムに営業拠点を約５５００カ所持ち、二輪車ローンや家電用ローンなどを展開しています。
他にも、中国、シンガポールなどアジアに複数拠点があります。インドネシアでは、セブン-イレブン・インドネシアと提携し、プリペイドカードを発行。各マーケットのニーズに最も適したサービスを提供して
います。
現在、インドやミャンマーでも新規事業を計画中です。１年後には、形が見えてくると思います。
（Interviewer 金山 隆一・本誌編集長、構成＝金井暁子・編集部）
横 顔
Q 30代の頃はどんなビジネスマンでしたか
A 西武百貨店の人事部から企画室に異動し、奔走していました。
Q 「私を変えた本」は
A シュムペーターの『経済発展の理論（上）（下）』です。資本主義の本質である「創造的破壊」が重要だと考えています。
Q 休日の過ごし方
A 1日は体を動かすためにゴルフ、もう1日は休養しながら本を読んだり、仕事をしたりしています。最近は、大谷翔平投手に倣って目標達成用紙を作成しました。
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■人物略歴
◇りんの ひろし
京都府出身。埼玉県立浦和西高等学校卒業。１９６５年埼玉大学文理学部卒業、西武百貨店（現そごう・西武）入社。82年西武クレジット（現クレディセゾン）入社。２０００年６月より現職。73歳。
（『週刊エコノミスト』2016年５月17日号＜5月9日発売＞4～5ページより転載）